苹果加入存款争夺战，年利率 4.15%

厚雪

2024-09-16

导言

苹果进军银行业务的雄心，已扩展至储蓄账户、信用卡、分期贷款等。

厚雪综合自华尔街见闻、金融虎等

美国银行业的存款争夺战，科技巨头苹果（Apple）正式入局。

苹果公司4月17日宣布，与高盛合作的Apple Card高收益储蓄账户于17日上线，目前提供4.15%的年利率。

一旦用户通过Apple Card设置了储蓄账户，来自Apple Card的每日奖励金会自动存入该账户。用户还可以通过一个关联的银行账户将资金存入储蓄账户，并且可以随时将资金转出到关联的银行账户，过程不收取任何费用。

苹果称，4.15%的利率是美国平均水平的10倍以上。根据联邦存款保险公司的数据，美国全国的储蓄账户的平均年收益率仅为0.35%。不过，当前不少大型信用合作社、在线银行和实体银行也争相提供具有竞争力的储蓄年收益率。

类似中国的余额宝效应，苹果加入美国存款争夺战，将进一步加速美国银行业的存款流失速度。

不好的消息是，美国银行业正处于危机之中。据华尔街见闻报道，美国大型金融集团嘉信理财(Charles Schwab)、道富银行(State Street)和M&T在第一季度合计遭受了近600亿美元的银行存款外流，其中嘉信理财流失了410亿美元，道富银行流失了118亿美元，M&T流失了44亿美元。

由于客户继续转移资金以寻求更高回报，同时上月硅谷银行风暴加剧了存款外逃，美国银行体系存款正以自2008年金融危机以来从未见过的速度流出。

苹果Apple Pay和Apple Wallet副总裁Jennifer Bailey表示：“这项服务将帮助我们的用户增加利息，同时为他们提供一种每天省钱的简便方法。我们的目标是构建一种工具，使得用户的财务生活更健康，而且能够使他们无缝地消费、支付现金。”

苹果表示，Apple Card没有最低存款或余额要求，美国用户可以通过iPhone上的钱包应用程序申请Apple Card，在输入姓名、手机号和生日、地址等信息后，还要求绑定高盛银行美国银行卡的信息。

据金融虎去年10月份消息，当时苹果就宣布将与高盛为其信用卡客户推出一个免费、高收益的储蓄账户，突显出这家科技巨头为其10多亿iPhone用户提供更多金融产品的雄心。

8年多前，随着Apple Pay的推出，苹果在银行业的雄心开始显现，如今已扩展至信用卡和分期贷款业务。新的储蓄账户加深了苹果与高盛的关系。高盛曾与苹果合作开发Apple Card，但在Apple Pay Later上只扮演了很小的角色。Apple Pay Later是苹果去年宣布、但尚未推出的“先买后付”产品。

高盛通过旗下的Marcus品牌提供自己的高收益储蓄账户，尽管在多年亏损和成本不断上升后，其进军零售银行业务的努力受到了审查。该银行还在去年8月份披露，美国消费金融监管机构正在调查其信用卡业务账户的管理方式，其中包括苹果。

摩根大通首席执行官杰米·戴蒙(Jamie Dimon)去年6月在讨论银行业未来的“残酷”竞争时，强调了苹果的努力。“如果（苹果）转移资金、持有资金、管理资金、放贷，那就是银行。”

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